7.2 Získavanie úverov

Slovenské banky poskytujú podnikateľským subjektom úvery viacerých typov na rôzne účely. Toto je prehľad úverov, ktoré sa bežne poskytujú na Slovenskom trhu :

Kontokorentný úver – stabilné povolenie prečerpania zostatku na účte, určený pre bežné, krátkodobé vykrytie cash-flow

Úver na obežný majetok – jednorazový úver financujúci nákup majetku, ktorý slúži pre ďalší predaj, resp. pracovanie

Revolvingový úver – stabilný úverový rámec na určité obdobie (cca 3 roky), ktorý je možné využiť pre potreby podnikania, napr. na vykrývanie sezónnych vplyvov. Počas doby úveru je možné variabilné čerpanie a splácanie.

Investičný úver – slúži na obstaranie alebo modernizáciu hmotného alebo nehmotného investičného majetku, spravidla sa poskytuje na dlhšie časové obdobie

Základnou podmienkou je, aby subjekt žiadajúci o platbu podnikal na Slovensku. Požadovaná dĺžka podnikateľskej činnosti je rôzna od konkrétnych podmienok jednotlivých bánk. Za štandardné je možno považovať minimálne podnikanie v dobe dvoch rokov, resp. jedného celého účtovného obdobia.

Štandardné podmienky pre poskytnutie úveru :

preukázanie schopnosti splniť záväzky vyplývajúce z úveru, splatiť úver vrátane úrokov a poplatkov v požadovanej lehote splatnosti a za vopred dohodnutých podmienok

uvedenie účelu úveru - banky poskytujú úver na konkrétny účel súvisiaci s financovaním investícií, nadobudnutím majetku podnikateľa, nevyhnutného na vykonávanie jeho podnikateľských aktivít

čerpanie úveru na aktivity neohrozujúce verejný poriadok, morálku a životné prostredie

úver vrátane úrokov a poplatkov musí byť dostatočne zabezpečený. Obvyklé formy zabezpečenia úveru sú :

a) nehnuteľný majetok (budova, pozemok)
b) hnuteľný majetok (technológie, dopravné prostriedky)
c) finančný majetok (cenné papiere, pohľadávky, termínované vklady)
d) iný majetok podľa dohody s bankou (patenty, know-how)
e) ručenie treťou osobou, resp. banková záruka
f) bianko zmenka

Každá banka na Slovensku poskytuje úver na základe predložených podkladov podnikateľa. Podklady majú písomnú formu a ich zmyslom je ukázať banke, že žiadateľ je schopný úver splatiť. Za týmto účelom Slovenské banky štandardne požadujú :

doklady preukazujúce oprávnenie na podnikateľskú činnosť v Slovenskej republike

účtovné výkazy za minulé obdobia

vypracovaný podrobný podnikateľský plán podľa štruktúry predloženej bankou

doklady k zabezpečeniu úveru

v prípade investičného projektu sa požaduje investičný projekt, resp. projektová dokumentácia k stavbe

ak bude úver použitý na financovanie diela, je potrebné predložiť aj zmluvu o diele medzi podnikateľom a zhotoviteľom

ak sú iné doklady súvisiace s účelom úveru alebo iná podporná dokumentácia, odporúča sa ju priložiť

Všetky tieto podmienky sú univerzálne a môžu sa pri konkrétnych bankách líšiť, preto je odporúčané, ak si záujemca o úver zistí podmienky najlepšie osobnou návštevou v pobočke, kde si môže prevziať aj formuláre a podklady k žiadosti o úver.